Стремительный рост популярности криптовалют заставил многие ведущие центральные банки задуматься не только о контроле за частными виртуальными денежными единицами, но и введении национальных цифровых валют. Но что это может дать?
Благодаря технологии блокчейн и смартконтрактам новые денежные единицы, как ожидается, поспособствуют снижению издержек при проведении расчетов и повышению финансовой доступности цифровых денежных средств в любой точке мира (даже при отсутствии выхода в интернет).
Цифровой рубль (ЦР) будет выпускать Банк России в форме уникального кода, хранящегося на специальном электронном кошельке. Центробанк будет гарантировать надежность, а также законность использования ЦР как средства платежа на всей территории РФ (на данный момент обращение криптовалют внутри страны запрещено).
Как отмечает регулятор, цифровой рубль объединит в себе свойства и преимущества наличных и безналичных денег. При этом каждый токен (цифровой вариант банкноты) сохранит свою уникальность, а система ЦР позволит проследить их движение. В результате повысится контроль целевого использования средств, имеющих специальную цель расходования, а значит снизится коррупционная составляющая.
Более того, сократятся операционные ошибки и затраты на проведение операций, так как новая технология основана на системе смартконтрактов. Последняя автоматизирует процесс составления юридических договоров при переводах и оплатах. Еще одним плюсом будет то, что введение ЦР позволит проводить анализ экономических субъектов и их платежей на основе полученных больших массивов данных.
— С внедрением ЦР может обостриться конкуренция в банковской сфере. Вероятен отток части средств с банковских счетов в случае организации более выгодной системы осуществления расчетов по сравнению с традиционными банковскими формами, — прогнозирует специалист лаборатории «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Г.В. Плеханова Мурад Исмаилов.
Коммерческие банки могут потерять в объеме пассивов, комиссионных прибылей и эквайринге (так как появятся альтернативные финтех-компании, которые смогут обеспечить необходимым оборудованием любого желающего).
По мнению эксперта, прежде чем переходить на ЦР, нужно убедиться в удобстве, надежности и безопасности новой технологии, а также возможности применения такой системы большим количеством стран.
— Во-первых, те же криптовалютные рынки постоянно подвергаются кибератакам. К примеру, в 2020 году за 122 атаки хакеры похитили почти 3,8 млрд долл., большая часть которых (более 3 млрд долл.) была украдена с криптокошельков. Во-вторых, возможно появится необходимость обучения населения правильному использованию и хранению данного типа средств, — резюмирует Исмаилов.
