На фоне распространения COVID-19 россияне начали забирать деньги из банков. По информации ЦБ, в первом квартале 2020-го реальные располагаемые доходы остались примерно на уровне соответствующего периода прошлого года. При этом в ожидании самоизоляции граждане на 2,6% повысили расходы на потребительские товары. Этот процесс был особенно заметен в марте, когда люди массово скупали товары длительного хранения.
По информации регулятора, расширение потребительских расходов финансировалось в основном за счет сохраненных на «черный день» сбережений, отток которых усилился более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2019-го.
В Центробанке отмечают еще одну тенденцию — потребители в первую очередь закрывали валютные депозиты из-за падения их привлекательности на фоне снижения ставок и сокращения линейки таких вкладов.
Некоторый отток вкладов — ожидаемое событие на фоне введения режима самоизоляции и карантинных мер, рассказал Smolnarod.ru доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела (ФФБ) РАНХиГС Юрий Твердохлеб.
— В результате снижения доходов сограждане вынуждены задействовать собственные сбережения для удовлетворения текущих потребностей. Это, безусловно, тревожная тенденция, так как именно срочные вклады являются одним из основных источников «длинных» ресурсов для отечественных банков, — сообщил эксперт. — Нынешнее «сокращение сбережений» не связано с подрывом доверия к банкам, а является следствием изменения общей экономической ситуации в стране и не будет долгосрочным. Уверен, что по мере снятия ограничений на деятельность хозяйствующих субъектов и активизации их деятельности доходы граждан постепенно начнут восстанавливаться, и отток вкладов прекратится.
Как отметил доцент кафедры финансовые рынки РЭУ им. Г.В. Плеханова Максим Марков, в последнее время наблюдается изменение структуры вкладов населения. Заметно сокращается доля вкладов на срок от 181 дня и выше, а растет доля вкладов до востребования и на срок до 90 дней. Доля вкладов на срок от 91 до 180 дней остается приблизительно на одном уровне. По мнению Маркова, тенденция вызвана несколькими факторами.
Первый из них — изменение доходов граждан в связи с режимом самоизоляции, вызванным пандемией коронавируса. В связи с вызванным им простоем и закрытием многих предприятий, особенно в сфере малого и среднего бизнеса, доходы большинства российских граждан заметно сократились.
— Если раньше россияне покрывали свои текущие расходы за счет зарплаты и других доходов, то сейчас многие из них вынуждены «влезть в кубышку», то есть снимать деньги с вкладов. Т.к. по более долгосрочным вкладам ставки традиционно выше, то и вклады населения были более долгосрочными, — подчеркивает доцент.
По словам спикера, сейчас граждане вынуждены их закрывать. Часть снятых денежных средств они направляют на покрытие текущих расходов, а оставшиеся направляют на краткосрочные депозиты для получения краткосрочного дохода.
— Еще одним фактором, влияющим на изменение структуры вкладов по срокам, является объявленное президентом России Владимиром Путиным изменение с 2021 года порядка налогообложения доходов по вкладам. В ожидании указанных изменений и порядка их применения некоторые граждане заблаговременно начали менять структуру своих вкладов, — отмечает Максим Марков.
Напомним, 25 марта президент России Владимир Путин объявил о введении нового 13-процентного налога на доходы по вкладам в размере свыше 1 млн рублей. Налогом будет облагаться не сама сумма банковского вклада (депозит), а исключительно получаемые с этого вклада проценты. Главное новом налоге можно прочитать в материале Smolnarod.ru.
Кроме того, еще один фактор оттока сбережений — неопределенность в дальнейшей денежно-кредитной политики Банка России в текущих экономических условиях, считает эксперт.
— Ряд граждан, ожидая изменения ключевой ставки, предпочитают краткосрочные вклады, чтобы была возможность оперативно положить свои денежные средства под более высокие ставки, в случае, если Банк России примет решение об увеличении ключевой ставки, что неизбежно вызовет рост ставок по вкладам и депозитам, — резюмирует Максим Марков.
