С начала 2019 года вводятся новые тарифы ОСАГО. Теперь стоимость полиса обязательного страхования рассчитывается по расширенному ценовому коридору. Издание «Коммерсант» в свою очередь сообщает о снижении ставок на 10–20% для ряда прибыльных регионов и про повышение на 15–20% для «рискованных» водителей из убыточных субъектов РФ. Какова политика страховых компаний на территории Смоленской области?
Как ранее сообщал Smolnarod.ru, тарифный коридор в ОСАГО расширяется на 20% вверх и вниз, то есть диапазон ставок базового тарифа составит 2746-4942 рублей вместо нынешних 3432-4118 рублей. Также для водителей возрастом 16–21 год и со стажем до двух лет будет применяться максимальный коэффициент 1,87 (сейчас –1,8). С 1,8 до 1,87 увеличится коэффициент для полисов «мультидрайв» – без ограничения числа допущенных к управлению водителей. Он сдвинулся на 20%, причем в обе стороны. То есть ОСАГО может обойтись как дороже, так и дешевле. Это в первую очередь зависит от возраста и стажа водителя. В целом система коэффициентов «возраст-стаж» теперь будет разделяться на 58 категорий вместо четырех.
Раскладываем «по полочкам»
Для опытных водителей старшего возраста КВС (коэффициент возраст-стаж) будет снижен, а для «молодых и зеленых» повышен. Таким образом, для наиболее рискованного сочетания возраста и стажа коэффициент будет равен 1,87; для наименее рискованного сочетания (автолюбители старше 59 лет со стажем более 3 лет) коэффициент будет фактически в два раза меньше – 0,93. По словам экспертов, именно данный фактор создаст льготные условия для пенсионеров. А по мнению экспертов ЦБ, это позволит сделать цену полиса более индивидуальной.
Изменился порядок присвоения коэффициента «бонус-малус» (КБМ), основанного на страховой истории водителя. Единый КБМ будет присваиваться автовладельцу не при заключении договора ОСАГО, а раз в год – 1 апреля. В течение года он пересчитываться не будет. Если на 1 апреля 2019 года у автовладельца в системе АИС РСА будет числиться несколько коэффициентов «бонус-малус», то ему будет присвоен самый низкий из имеющихся.
Аналитики заявляют, что корректировки базовых ставок как в сторону снижения, так и в сторону увеличения будут зависеть от финансовой стабильности системы ОСАГО в регионах. Да и от рисков никто из игроков рынка не застрахован.
К чему приведет расширение тарифного коридора
Что ожидает смоленских автовладельцев? Smolnarod.ru задал вопросы руководителю смоленского филиала компании «Росгосстрах» Александру Смолиговцу.
«Расширение тарифного коридора приведёт к более справедливой стоимости ОСАГО. Сейчас в компании готовится проект соответствующего приказа об изменении тарифов. В январе этот приказ будет утвержден, в соответствии с законом опубликован и начнет применяться. Средний тариф на ОСАГО будет зависеть от реакции рынка на введение нового механизма и изменение стоимости восстановительного ремонта на СТОА – в соответствии с едиными справочниками. В ОСАГО наша стратегия в целом остаётся неизменной. Главные задачи – предложить каждому автовладельцу оптимальные именно для него условия страхования, а также не допускать отрицательных результатов деятельности по ОСАГО для компании», – рассказал Александр Смолиговец.
По словам нашего собеседника, компания снизила базовый тариф по ОСАГО для юридических лиц, кроме такси, а также городского транспорта. В частности, тарифы снижены до минимального значения коридора по всей Росии для следующих сегментов: ТС категории «B», «BE» юридических лиц; ТС категорий «C» и «CE»; ТС категорий «D» и «DE»; тракторов, самоходных колесных дорожно-строительных и иных машин. Тарифы для физических лиц – владельцев автомобилей категории «В» — пока остаются неизменными.
Редакции также удалось связаться с директором дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталием Княгиничевым.
«Установленная в настоящий момент в компании базовая ставка в Смоленской области остается прежней, повышения тарифа нет. С 11 января снижен тариф в Мурманской области. Запланировано снижение тарифа в Вологодской, Владимирской, Ярославской, Воронежской областях, Республике Коми, Удмуртской Республике и в Перми. Ставка в этих регионах составит 3946 рублей», – рассказал наш собеседник.
Руководитель управления методологии обязательных видов страхования АО «АльфаСтрахование» Денис Макаров пояснил нашему изданию, что в Смоленской области до 10 января средняя цена полиса ОСАГО была 4 595 рублей, а после 10 января стала 4 525 рублей. То есть снижение составило 1,5% или 30 рублей.
«Используя систему измененного коэффициента возраста и стажа и опираясь на состав нашего портфеля, мы постараемся сделать так, что для большей части клиентов итоговая стоимость полиса не будет вырастать стремительно. Уже сейчас мы видим, что 30% водителей в стране – имеют доступ к более низким тарифам, чем до 10 января. Это значит, что 40% россиян, а это водители и члены их семей, в стране заметят снижение, а не повышение расходов на ОСАГО в этом году», – подчеркнул Денис Макаров.
В компании уверены, что за счет изменения базового тарифа и коэффициента «возраст/стаж» до конца года уже в 70 территориях РФ произойдет сокращение средней итоговой премии для клиентов.
Отметим, что уже на этой неделе ЦБ начал получать от страховщиков первые уведомления об измененных тарифах ОСАГО. Smolnarod.ru попытал дозвониться до других крупных страховых компаний, представленных в Смоленской области: «Согласие», «РЕСО-Гарантия». На официальные запросы не удалось получить оперативный развернутый комментарий. Но в целом и общем «на проводе» нам отвечали стандартную фразу, что все страховщики работают в соответствии с указанием Центробанка России о расширении тарифного коридора ОСАГО. Есть пока негласная информация о том, что у этих игроков рынка ставки пока остаются неизменными и будут скорректированы позже.
В Страховом доме ВСК в Смоленске нам заявили, что им сейчас запрещено давать комментарии: «Позвоните через месяц». При этом, как пишет РБК, страховая компания ВСК снизила тарифы для физлиц на 10% в шести регионах: в Тульской, Костромской, Вологодской областях, Удмуртской Республике, Пермском крае, Республике Коми. В остальных регионах базовые ставки компания не изменяла.
В каких случаях будет применяется наивысшая сумма тарифа ОСАГО?
По мнению опрошенных нами страховщиков, расширение тарифного коридора позволит им устанавливать базовый тариф как выше, так и ниже прошлогодних значений – в зависимости от ситуации в конкретном регионе. Автомобилисты в регионах с повышенной аварийностью и уровнем мошенничества будут платить больше. Если в вашей местности всё более менее спокойно, то автовладельцы могут рассчитывать на небольшое снижение стоимости полисов.
Что грозит автомобилистам за отсутствие полиса ОСАГО
Как нашей редакции рассказали в ГИБДД по Смоленской области, согласно статье 12.37 КоАП РФ, за данное нарушения автомобилистам грозит штраф от 500 до 800 рублей. За 2018 год в городе Смоленске были оштрафованы 1 874 автомобилиста – за отсутствие страховки, по региону в целом – 20 368 человек.
Когда применение штрафа является законным:
– осуществляется езда без полиса или он подделан;
– срок действия предъявленного полиса закончился;
– в предъявленном документе отсутствует водитель или внесен иной автомобиль;
– действующая страховка имеется, но водитель не может его предъявить.
Кстати, «странности» с ОСАГО начались еще в начале 2017 года. Почти четверть регионов по итогам первого квартала 2017 года резко ухудшили позиции в рейтинге мошенничества и убыточности по полисам ОСАГО, в их числе была и Смоленская область. Такие данные озвучили специалисты Российского союза автостраховщиков.
Фото: Максим Захаров, Григорий Калачьян, Наталья Лещинская
