Практически половина всех просроченных платежей по ипотеке в России признана безнадежной задолженностью. К таким выводам пришли аналитики компании «Талан». Smolnarod.ru решил выяснить, насколько подъемными для смолян являются ипотечные кредиты.
Специалисты отмечают, что к безнадежным долгам относится просрочка по жилищным кредитам от 90 дней и более. Еще 42% долгов по ипотеке (по состоянию на ноябрь 2018 года) классифицируются как техническая задержка — срок невыплат по ним не превышает 30 дней.
В аналитической компании посчитали, что в целом по России доля просроченных кредитов не превышает 2% от выданных. Что же на Смоленщине?
Мы пообщались с представителем одного из крупнейших банков в Смоленске. Оказалось, что ипотечные кредиты в городе и области являются одними из самых возвратных кредитов. По информации отдела выдачи кредитов, возвраты по ипотеке у жителей Смоленской области самые высокие и составляют 98%. Эксперты в банковской сфере отмечают, что ипотека – один из самых осознанных кредитов, который берут в основном семьи или молодые люди. Перед тем, как его оформлять, они тщательно все просчитывают и продумывают, поэтому решаются на ипотеку уверенно. Если и есть какие-то просрочки по платежу, то они не значительны и, как правило, погашаются в кратчайшее время.
Кстати, по данным аналитиков, больше всего должников по ипотечным кредитам зафиксировано в Москве, Карачаево-Черкесии, Чечне, Алтае и Бурятии. В частности, высокая доля просрочки в Москве связана с низким качеством заемщиков из других регионов, которые приобретают жилье в столице. В национальных республиках задержки по кредитам обусловлены общим низким уровнем доходов населения.
А вот наиболее качественный ипотечный портфель с долей просрочки менее 0,5 % наблюдается в Орловской и Тамбовской областях, Ненецком и Чукотском автономных округах, в республике Крым и Севастополе.
По информации ипотечного регулятора «Дом.рф», с января по сентябрь 2018 года в России было выдано больше миллиона ипотечных кредитов на сумму в 2,07 триллиона рублей. Это стало рекордным за всю историю рынка показателем.
Смоляне также на «отлично» справляются с ипотекой и даже стали чаще брать этот кредит. Так, за год выдача ипотечного кредита в Смоленской области увеличилась на 41%. Также нужно отметить, что смоляне выплачивают ипотеку намного быстрее установленного срока: в среднем период выплат составляет 5-6 лет и ускоряется, если в семье родился второй ребенок.
Такой высокий скачек в выдаче ипотечных кредитов населению можно объяснить тем, что не так давно ипотека стала сопровождаться государственной поддержкой семейных пар, у которых, начиная с 2018 года родится второй или третий малыш. Таким семьям оказывается существенная поддержка в выплате ипотеки первые три — пять лет. Кроме того, в этом году некоторые банки объявили о существенном снижении процентных ставок по действующей ипотеке. Существенной причиной для роста количества ипотечных кредитов в регионе стало рефинансирование ипотечного кредита, в некоторых банках приблизительно под 9,5%.
[see_also page_id=»207984″]Сейчас ипотечный кредит стал намного упрощеннее и доступнее для потребителя. Оформить его можно практически не выходя из дома. У некоторых банков есть специальные приложения, используя которые ипотечный кредит можно рассчитать самостоятельно: рассмотреть предложения всех застройщиков, выбрать понравившийся жилой район, здесь же посмотреть схему квартиры и рассчитать стоимость квадратного метра. То есть человек приходит в банк с уже выбранной конкретной квартирой и рассчитанной суммой ипотеки, ему остается только оформить документы. Пример такой программы — сервис «ДомКлик» от Сбербанка.
По мнению смоленского эксперта в банковской сфере, ситуация по выдаче ипотечного кредита может в корне изменится со следующего года.
В условиях отмены долевого строительства многим застройщикам придется брать кредиты, чтобы достроить объекты, покрытие процентов по кредитам ляжет на плечи дольщиков, а это значит, что произойдет подорожание квадратного метра жилья. Нужно отметить, что уже сейчас наблюдается положительная динамика роста цен на жилье. С июля 2019 года они вырастут еще больше, где-то на 10-15%. А когда на рынке останется не так много строительных компаний, и они станут монополистами, то цены на жилье взлетят еще выше, то есть в ближайшие годы цены на жилье в Смоленске будут стремительно расти. Именно поэтому в 2019 году банкиры прогнозируют резкий спад в ипотечном кредитовании.
